FinTech(Financial technology)為近年來很熱門的議題，各大金融業者紛紛擁抱金融科技，推出許多的bank3.0的服務，像是網路銀行、線上開戶、無卡提款、數位銀行、機器人客服等等。身為在金融產業打前線的這邊沾一點那邊學一點的UI/UX Designer，勢必要對FinTech相關服務有一定的敏銳度跟大膽嘗試，今天這邊文章主要要來聊聊，時下火紅的O-Bank數位銀行，以及常被拿來和O-Bank比較的Richart，兩者在數位銀行的線上開戶體驗，並分析操作的介面與設計。
✔簡單認識Bank3.0
在Bank2.0的時代，我們可以透過網路銀行近人餘額查詢、轉帳以及繳費等服務。然而，科技與網路的技術越來越成熟，使用者逐漸實行隨身金融的概念，可以在任何時間、任何地方進行銀行的各項業務，全球銀行創新之父- Brett King 提出Bank3.0：「Banking is no longer a place you go to , but somtething you do」指出，銀行不再是一個地方，而是一種行為。關鍵在於以客戶為中心，提供給客戶更即時、精確的虛實整合服務，才能展現Bank 3.0的價值並掌握商機。
✔怎麼開始有感體驗Bank3.0?
這兩年來有越來越多的銀行推出「數位銀行」的服務，開始進行一種無存摺，不用到實體銀行，只要透過APP/Web 就能進行金融服務，而目前在網路上討論熱烈的，就屬台新銀行推出的Richart、王道銀行的O-Bank，而相似的服務還有國泰的KOKO、中信的Home Bank+、華南的SnY等等，想要享用走到哪用到哪，還可以輕鬆理財，首要的任務就是要擁有一個「數位帳戶」，接下來我就針對提倡「針對年輕人設計的Richart」 以及「十分鐘就能完成線上開戶的O-Bank」 來看看我在這兩家數位銀行的在電腦版上的線上開戶體驗與介面的簡單分析。
✤ Richart-最能幫年輕人存到錢的銀行
隸屬銀行：台新銀行
目標族群：年輕族群
概念：要顛覆現代人對銀行的刻板印象，以「簡單、便利、懂你、透明」為理念，提供「低門檻、低手續費、高利率、高回饋、便利」的新型態金融服務！
Slogan：”最能幫年輕人存到錢的銀行”、“銅板也能投資 小額理財減輕負擔”
官網
風格：網站整體以扁平化為主，用狗狗吉祥物插畫串連所有頁面搭配一些色塊感較重的配圖，頁面間的色彩皆為飽和度高、明度中間調，營造出年輕俏皮的感覺，整體風格較為活潑可愛。
色調：主色調為藍綠色，輔助色調為橘紅色 背景色為白色與灰白色
綜合評比：我自己很喜歡Richart狗狗的設計，因為這樣可以讓他們的記憶點更提升，還可以增加很多網站上的互動性，也提升了網站內容的趣味度。
整體官網的設計很活潑，第一屏使用弧度的設計來襯托宣傳廣告版位，首頁用簡單的滾動式視差來帶動畫面，可以讓使用者的視線跟著狗狗走，局部的微互動，清楚說明各大功能的特色，但不曉得是否是因為推出一段時間後，所以對於線上開戶這個功能沒有特別的highlight，反倒只是單純放在上方功能選單之一。
而右上角兩顆被highlight的按鈕一顆為立即下載（APP下載連結），另一顆為帳戶設定（開好戶的功能設定入口）。其中帳戶設定的功能點，由於多數功能都是在APP上呈現，網站上並沒有相對應的功能點，讓開完戶再度進來的我有點小小迷路。
開戶指南
在開戶前，如果有任何開戶疑慮的話，有提供Richart小學堂-開戶指南，簡易的說明開戶的流程跟簡單的Tips。
開戶流程
在開戶前，需要先輸入身分證字號和選擇是否要申辦@GOGO信用卡或單純的數位帳戶服務，選擇完之後，主要的流程則會有四大步。
Stpe1 上傳雙證件
上方有很明確的步驟指引，上傳圖片前，要先自己準備好證件的掃瞄或拍照，如果用APP來進行開戶，這一點應該就會很方便！
Stpe2 個人資料填寫
表單的設計很中規中矩，有把相似類型的題組放在一起，前面填寫過的資訊ex：身分證字號，會自動帶入。還有一些簡易的提示訊息直接呈現。
Stpe3 申請資料填寫
這一部份則是更進階的開戶會詢問的職業、收入、理財偏好資訊
Stpe4 驗證身份
驗證身份的方式有非常多，其中有一個很令我驚喜的臨櫃驗證，真的很虛實服務通吃！但我還是偏好使用線上服務完成驗證。
不過要使用讀卡服務時，無論是金融卡還是自然人憑證，都還需要安裝元件，但安裝好再重新操作，也不會有太大的困擾點。
Richart開戶體驗評比
介面友善度：★★★★★
開戶順暢度：★★★☆☆
表單填寫痛苦度：◉◯◯◯◯
就整體開戶過程都還算流暢，操作互動上沒有特別令人驚喜的地方，但介面指引相當清楚，而在開戶的過程中，最重點的就是表單填寫，相較以往在填寫落落長表單的體驗而言，相對來說是很舒適的！順順的就能填寫完畢。
整體開戶花費我約莫15–20分鐘，速度是相當的快！接下來就等待審核通過，才能進一步使用更多的服務。
✤ O-Bank 創新原生數位銀行 — 免跑分行 銀行服務隨時線上完成
隸屬銀行：王道銀行
目標族群：不只鎖定年輕人，青壯或長青族亦是目標客群
概念：從網路銀行痛點改革，讓使用者不需要學習，就能上手是我們努力的事
Slogan：“用一首歌的時間就能完成開戶”、“百種卡面任你選”
官網
風格：網站整體以扁平化為主，大量的使用滿版圖片跟大字，搭配線條感的配圖貫穿整個網站，頁面間的大量使用橘色來加強企業形象。
色調：主色調為橘色，輔助色調為灰色 背景色為白色。
綜合評比：以企業網站而言，大量使用企業色彩，可以加深使用者對該企業的印象，這一點王道銀行非常用力地執行，搭配情境感十足的大圖，整個網站的沈浸體驗感蠻好的。
整體官網的設計很有別於一般銀行官網，很像是一個什麼科技產品的感覺，第一屏用大圖來擺放宣傳廣告版位，首頁用長軸式網頁呈現，搭配簡單的小動畫，表達O-Bank的使用情境。切換頁籤時，有Logo笑臉的loading動畫轉場，感受上還蠻俏皮的。
整體頁面的資訊呈現，非常的清晰，並用大圖配上標語與簡單文字的方式讓人可以快速理解功能如何操作，服務有哪些。
開戶前導說明
這一個前導說明頁非常的貼心，清楚的說明需要先備妥什麼資料在手邊，不用在申辦的過程中才去翻找需要的證件與文件。
開戶流程
開戶的起始點有兩種，一種是立即開戶，另一種是先選擇卡片樣式再開始開戶，王道銀行在這邊的特點是有多樣性卡片可以選擇，圖案非常多元。
無論是先選卡片還是立即辦卡，都只要經過四大步驟，就能完成開戶。
Step 1 身份驗證
雖然說上方的導覽只有四步驟，但第一個步驟就要過簡易表單輸入、簡訊驗證、服務條款三個頁面才能完成，感覺跟導覽有點脫勾。不過欄位很少，身份驗證是透過OTP，整個操作的流程還蠻快的。
Step 2 上傳證件
這邊有提供一個手機上傳的功能，還蠻便利的，只要對準證件拍照，就能快速上傳證件檔案。
Step 3 填寫基本資料
這邊一個很亮眼的功能，表單內的一些基本欄位資訊，可以藉由身分證的相對應欄位資訊自動辨識，超驚喜的！省去很多輸入的欄位，且必要輸入的欄位也相當的精簡，這一點應該是王道銀行號稱一首歌的時間就可以完成開戶的最大秘密之一！
另外，除了OTP之外，另一個驗證身份的方式為他行帳戶，只要輸入他行帳戶，王道銀行會轉一元到該帳戶，交易成功就能證明賬戶存在，即能完成身份驗證，這一點也是高效率開戶的秘密之一。
Step 4 選擇卡片
倘若第一步已經選擇卡片了，這邊會自動帶入你選擇的卡片，你也可以再換成別張。
完成開戶
完成開戶之後只要啟用網路銀行，設定網銀的帳號與密碼後，就可以立即享用數位銀行的所有服務
O-Bank開戶體驗評比
介面友善度：★★★★☆
開戶順暢度：★★★★☆
表單填寫痛苦度：◯◯◯◯◯
號稱十分鐘就能完成線上開戶這件事，是真的可以在王道銀行線上開戶完成的事。
整體開戶體驗我覺得相當的新鮮，特別是證件文字辨識能自動帶入相對應的欄位，以及透過OTP與他行帳戶進行身份驗證，這兩件事情，對使用者而言，可以大幅降低輸入的動作，以及身份驗證需要插卡或者跑ATM/銀行的狀況。
而在開完戶之後，填寫完信託約定書、風險評估之後，我就可以立刻用他行轉帳到王道的帳戶進行理財規劃，過程也相當的順暢與便利。
只要證件備齊，在極快的時間下就可以完成開戶，並馬上開始使用，不需再進行任何的審核機制，這一點真的非常的強，很有無論何時何地都能享有金融服務的體驗。
✔Richard VS O-Bank 比一比
Richart特色 最能幫年輕人存到錢的銀行，整體設計風格較為年輕活潑，介面引導較有趣。
Richard優點
1.整體介面友善有設計感
2.表單的引導與提示訊息相當友善
Richard缺點
1.填寫的資訊略為多
2.驗證身份的方式稍嫌不便捷
O-Bank特色 快速、簡潔，無論開戶或者下單交易，都能在彈指之間完成，進入與操作的門檻都相當低，操作體驗相當順暢，但在導引操作上略嫌不夠明確。
O-Bank優點
1.證件辨識降低輸入機會
2.身份辨識流程快速
O-Bank缺點
1.導覽列與操作流程略為脫勾，不夠明確
2.Web版的字及略小，版面略空
就介面的友善度跟設計感來說，Richart還是有比較好的體驗，
但整體開戶的順暢度與表單填寫的部分則是O-Bank的體驗較佳。
✔總結
線上開戶為體驗數位銀行的第一步，後續的服務體驗更為重要，如何讓使用者停留、持續使用，是更需要著墨的點，這個痛點無論換到什麼產業別，都是一樣最為被重視的一環。
而在金融產品中，更需要被重視的是安全感的操作體驗情境，如何讓使用者放心在在數位銀行上進行理財規劃、金融產品的購買、個人資料的露出等等，都需要從服務設計與資安兩方面著手的。
另外，從一致性的金融服務中，如何成功做出差異化，讓使用者的記憶點提升，也是一門很有趣的學問，而台灣金融環境相對保守，希望能陸續有創新的金融服務推出，創造全新的FinTech體驗，揮別硬幣滿口袋的情景。